Как получить ипотеку под более низкий процент прямо сейчас Последние новости о снижении ставок по ипотеке Прогнозы по снижению ставок по ипотеке волнуют не только тех, кто планирует приобрести недвижимость, но и тех, кто уже это сделал. Представители банковского сектора и правительство России планируют снизить процент по кредитам на покупку жилья до 7. Из-за высоких процентных ставок не каждый может позволить себе покупку жилья.
В данном случае, правительство Российской Федерации планирует снизить процентную ставку до 7.
При этом постановлением правительства предусмотрена программа поддержки ипотечных заемщиков. Она заключается в том, что банки и АИЖК реструктурируют ипотечный долг, чтобы снизить нагрузку на гражданина, взявшего кредит.
Для получения государственной поддержки необходимо соответствовать следующим критериям: снижение дохода семьи на 33% и более, только если это снижение произошло по независящим от вас причинам; кредит был оформлен более года назад; ежемесячные платежи увеличились на 30% и более для ипотеки в иностранной валюте; доход на одного члена семьи не должен превышать двух прожиточных минимумов.
Специально для заемщиков с валютной ипотекой предусмотрены особые условия реструктуризации для снижения долговой нагрузки: кредит конвертируется в рубли по курсу на день реструктуризации, до 30% долга оплачивается за счет государственных средств, годовая процентная ставка ниже 11,5%. Как это работает? Ипотека оформляется в банке, подаются документы на участие в госпрограмме, и агентство по жилищному кредитованию по вашей заявке принимает решение.
В случае одобрения вы получаете новый график платежей и, по сути, выплачиваете ипотеку на более выгодных условиях. Читайте также: "Как увеличить шансы на получение кредита: 11 эффективных способов" Как снизить проценты по ипотеке для молодых семей Молодые семьи также могут рассчитывать на помощь государства в выплате ипотеки.
Но стоит учитывать тот факт, что не всем удастся получить заветные 6% годовых. Как же снизить процент по ипотеке многодетной семье и семьям с детьми? Какие критерии необходимы для получения субсидий? Это, в свою очередь, дает возможность снизить ставку. При рождении 2-го ребенка льготный период составит 3 года, при рождении 3-го - 5 лет, при рождении 2-го и 3-го в период действия программы льготный период будет исчисляться в 5 лет первоначально 3 года с последующим продлением еще на 2 года.
Схема льготного кредитования такова: подаем документы в банк, банк, допустим, одобряет кредит под 10% годовых, и, согласно программе, процент по ипотеке должен быть равен 6. Как снизить процент по ипотеке оставшейся категории россиян Что делать оставшейся категории граждан?
И в этом случае выход есть: реструктуризация или рефинансирование помогут снизить финансовую нагрузку. Но для того, чтобы выбрать правильную линию поведения в вашей ситуации, необходимо четко понимать разницу между этими понятиями.
Проще говоря, новый кредит берется под более низкую ставку. Выданные деньги используются для погашения долга по текущей ипотеке. При этом право выбора банка, в котором был взят кредит и в котором он будет погашаться, остается за заемщиком. Рефинансирование помогает снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредита или снижения годовых процентов. Реструктуризация характерна для проблемных кредитов. Она призвана помочь заемщику выполнить ипотечные обязательства, чтобы избежать потери единственного жилья.
Банк вряд ли согласится снизить процентную ставку, это делается только в крайне тяжелых случаях, когда нет возможности погасить долг, а вот получить отсрочку платежа или продлить срок выплаты по кредиту вполне реально.
Согласитесь, что это не так.
Читать подробнее: "Без денег: поиск причин и преодоление кризиса". Что значит рефинансировать ипотеку Рефинансирование является добровольным и не зависит от каких-либо факторов или жизненных обстоятельств.
Читать подробнее: "Безденежье: ищем причины кризиса".
Заемщики при желании могут воспользоваться программой рефинансирования. Существует несколько вариантов, как снизить проценты по ипотеке с помощью рефинансирования: обратиться в тот же банк или сменить кредитную организацию. Первый способ несколько проще, поскольку залоговое имущество не придется переписывать на другое юридическое лицо, что снизит стоимость переоформления.
Первый способ несколько проще, поскольку залоговое имущество не придется переписывать на другое юридическое лицо.
После подачи заявления банк пересматривает проценты по первоначальному договору и предоставляет новый договор. И если банк, в котором была выдана ипотека, отказывает вам, рассмотрите других кредиторов, которые согласятся снизить ставку, получив нового клиента и прибыль в процессе.
Если банк, в котором была выдана ипотека, отказывает вам, рассмотрите других кредиторов, которые согласятся снизить ставку, получив нового клиента и прибыль в процессе.
Согласитесь с тем, что в этом случае вы не сможете снизить ставку.
Стоит отметить, что рефинансирование может получить не каждый заявитель. Необходимо соответствовать определенным требованиям, предъявляемым банком: гражданство РФ и постоянное проживание в стране, непроверенная кредитная история, возраст, в некоторых организациях могут отказать молодым людям до 23 лет из-за недостаточной надежности и гражданам старше 59 лет из-за возможных проблем со здоровьем, отсутствие задолженности по ипотеке, которую необходимо рефинансировать, стабильный доход и стаж от 6 месяцев на последнем месте работы.
Как можно снизить процент по ипотеке в своем банке? Все просто. Вам необходимо предоставить следующие документы: паспорт гражданина РФ; справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка; копию документа официальной трудовой книжки, например. Если вы решили сменить банк, то помимо уже указанных документов, вам необходимо будет добавить: документ, подтверждающий право собственности на заложенное имущество договор дарения, купли-продажи и т.д.
Помимо уже указанных документов, потребуются следующие документы
Процедура рассмотрения заявок на рефинансирование с целью снижения соотношения кредита к стоимости недвижимости такая же, как и для стандартных ипотечных заявок. На официальном сайте выбранного банка или в его отделении заполняется заявление. Для удобства можно выбрать несколько кредитных организаций, чтобы остановиться на самом выгодном предложении.
Предъявить паспорт и справку о доходах. Банк может решить, готов ли он снизить ставку. При положительном результате подается другой пакет документов. Когда выгодно рефинансирование Процентная ставка снижается. По мнению экспертов, рефинансирование ипотеки целесообразно, если новая ставка отличается от существующей хотя бы на 0,5 процента.
Рефинансирование ипотеки
Ипотечные кредиты исчисляются миллионами, поэтому даже такая разница позволит неплохо сэкономить. Была взята ипотека в иностранной валюте. В рублевых кредитах процентная ставка будет выше, чем в действующем валютном кредите, соответственно, финансовая нагрузка увеличится. Но в рефинансировании есть резон, хотя бы потому, что не нужно будет беспокоиться о постоянных колебаниях курса валют. Ипотека была взята с привлечением созаемщиков, например, людей с хорошим доходом, что повышает вероятность одобрения жилищного кредита.
В этом случае потребуется рефинансирование, чтобы вывести из числа созаемщиков по ипотеке несобственника, который сам решил приобрести недвижимость в кредит.
Планируется продажа квартиры, находящейся в ипотеке. В этом случае, получив одобрение банка на рефинансирование, вы погашаете долг по действующей ипотеке и можете спокойно продавать недвижимость. Как снизить проценты по ипотеке с помощью рефинансирования или все же придется от нее отказаться? Для этого важно рассчитать, что будет выгоднее: рефинансирование или досрочное погашение существующего кредита. <Вычислите сопутствующие расходы: новый страховой полис, нотариальные сборы, оценка недвижимости, всевозможные справки, и подсчитайте выгоду, если вы отдадите деньги банку. Но чтобы принять окончательное решение о рефинансировании с целью снижения ставки, можно воспользоваться ипотечным калькулятором или услугами ипотечного брокера. Читайте также: "Как взять кредит на ремонт квартиры на самых выгодных условиях" Чем выгодно снижение ставки в рамках одного банка Более простой и выгодный способ снизить процент по ипотеке - обратиться в тот банк, где она была оформлена.
Рефинансирование
Рефинансирование кредита в другой организации - это уже новая ипотека, которая также потребует много времени и сил на оформление. Кроме того, если эта процедура будет проводиться в рамках одного банка, то срок проверки и количество необходимых документов будет гораздо меньше, чем при обращении к стороннему кредитору. Имея представление о том, как снизить процент по ипотеке в своем банке, нужно понимать выгоду от такой процедуры: нет необходимости переоформлять ипотеку в другой кредитной организации; экономия средств на перерегистрации обременений, нотариальных расходах, оценке залогового имущества; вы будете вносить платежи по тем же реквизитам и решать возникающие вопросы с уже знакомыми вам банкирами.
Однако, несмотря на очевидную выгоду для клиента, банки редко идут навстречу и в большинстве случаев отказываются снижать ипотечную ставку. Подводные камни рефинансирования Проблемы с налоговым вычетом: при получении или желании получить налоговый вычет за проценты, уплаченные по ипотеке, необходимо соблюсти несколько важных моментов.
Во-первых, сумма нового кредита не должна превышать остаток долга по ипотеке, а во-вторых, новый кредит должен быть взят в банке, имеющем лицензию на осуществление такого рода операций. Эти пункты очень важно учитывать, потому что большинство банков увеличивают сумму при рефинансировании.
В итоге вместо выгоды от нового кредита.
В итоге вместо выгоды вы можете заплатить больше. Старый банк может начать вставлять спицы в колеса: ставить "ложное" наложение на заложенное имущество, менять статус в кредитной истории на "просроченный", задерживать необходимые документы и справки, попытки намеренно затянуть клиента, лишь бы затянуть время, например, предложив предложение по рефинансированию, которое в итоге будет отклонено. <Проблемы со страховкой: длительное хранение страховых документов может привести к их потере, а собрать их заново проблематично. Все это приведет к отказу в страховании. Сколько раз можно снизить процент по ипотеке Воспользуйтесь процедурой рефинансирования, чтобы снизить ставку по жилищному кредиту, неограниченное количество раз за весь период выплаты ипотеки.
Проще говоря, рефинансированный кредит можно рефинансировать еще раз. Но в этом случае важно соблюсти следующие условия: договор был оформлен более 6 месяцев назад; нет просроченных платежей; сумма основного долга выше минимального порога в Сбербанке, например, такой порог находится на уровне тысячи.
В отличие от многочисленных возможностей снизить ставку по программе рефинансирования, реструктуризировать долг можно только один раз. Стоит помнить, что при реструктуризации меняются условия договора, что отражается на кредитной истории. Поэтому те, кому пришлось прибегнуть к такой процедуре, не могут рассчитывать на рефинансирование для снижения ставки по ипотеке.
Помните, прежде чем выбирать между реструктуризацией и рефинансированием, стоит взвесить все за и против, выбрав наиболее выгодный для себя вариант. Что такое реструктуризация ипотеки А теперь давайте более подробно поговорим о том, как можно снизить процент по ипотеке, воспользовавшись реструктуризацией.
Стоит отметить, что она проводится в редких случаях, когда у заемщика возникают серьезные проблемы с выплатой долговых обязательств. К проблемам, которые могут уменьшить сумму, выплачиваемую банку, относятся: потеря работы.
Очень полезная вещь, спасибо!!
да, новость пошла по инету и распространяется со старшной силой.
када пол жизни на такое сотриш в реале.......
Жаль, что сейчас не могу высказаться - опаздываю на встречу. Освобожусь - обязательно выскажу своё мнение.